Opções de 401k vs stock options

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Mostre-me as opções internacionais Continua para Fidelity Os cookies podem ser usados ​​para vários propósitos (como segurança, personalização do site e análises) e podem coletar uma variedade de informações (como data e hora de visitas, páginas vistas e dispositivos de acesso usados ). Com base nos Estados Unidos, a Fidelity Investments está entre as empresas de serviços financeiros mais diversificadas do mundo. Nossa missão fundamental é ajudar clientes e clientes a alcançar seus objetivos financeiros. Copie 1998 ndash 2017 FMR LLC. Todos os direitos reservados. Economias de reforma: 401 (k) vs. estoques O 401 (k) recebe um mau rap. Os gurus financeiros reclamam que é um substituto bastante fraco para o plano de pensão e que pode haver melhores opções para investir seu dinheiro. Talvez uma dessas melhores opções seja escolher e investir em ações individuais. Vamos comparar os dois. Seu 401 (k) Primeiro, vem com vantagens fiscais. Qualquer dinheiro que você investe vem de ganhos antes de impostos. Pretax significa que o Tio Sam não aproveita nada antes de investir, fazendo com que sua contribuição valesse aproximadamente 30 mais. Suas ganhas de capital são isentas de impostos até você fazer retiradas. Você sabe que mudando a vida 2 centavos que você fez em sua conta de poupança bancária no mês passado Você tem que pagar impostos sobre esse dinheiro este ano. (Entregue-se para essa conta.) Mas quando você ganha dinheiro com seu 401 (k), você não paga impostos até você começar a fazer retiradas, ou em 401 (k) termos, distribuições. Pagar impostos na distribuição mantém mais dinheiro em sua conta, e mais dinheiro deve igualar mais ganhos ao longo do tempo. (Veja também: 10 maneiras pouco conhecidas de reduzir seus 401 (k) Impostos.) Muitas empresas incentivam seus funcionários a contribuir com um 401 (k), combinando uma parte de suas contribuições. Em outras palavras, você ganha dinheiro para economizar para a aposentadoria. É difícil dizer não ao dinheiro livre. Mas com todas as vantagens vem as compensações. Em primeiro lugar, por causa dessas vantagens fiscais, você não pode tocar seu dinheiro 401 (k) até atingir a idade de 59 anos, embora existam certas exceções (por exemplo, se você ficar doente e incapaz de trabalhar). Se você fizer uma distribuição do seu 401 (k) e não se qualificar para uma das exceções, você pagará imposto de renda mais uma penalidade de 10 IRS. Isso é um negócio muito ruim. Em segundo lugar, as opções de investimento disponíveis para você provavelmente são limitadas. Muitas vezes, estes incluem fundos mútuos que podem ter altas taxas ligadas a eles. Certifique-se de perguntar ao administrador do seu plano sobre as taxas do plano e rever suas opções de investimento para garantir que os fundos mútuos permitem que você atinja seu investimento final e objetivos financeiros, diz Ryne Bessmer, FIA. Um consultor financeiro com Karstens Investment Counsel, Inc .. em Omaha, Neb. Alguns planos são melhores do que outros e seu empregador pode oferecer uma opção auto-dirigida, onde você pode gerenciar a totalidade ou parte dos seus fundos por conta própria, o que lhe dá Acesso a uma seleção muito mais ampla de opções de investimento. Os trabalhadores independentes também possuem opções de 401 (k), mas bem, salve isso por outro momento. Finalmente, a taxa de imposto pode ser muito maior quando é hora de tomar distribuições. Se um Roth 401 (k) estiver disponível para você, considere essa opção para evitar pagar mais impostos mais tarde. (Para mais informações, veja 6 Problemas com 401 (k) Planos e 401 (k) Planos: Roth ou Regular) Picking Stocks Talvez simplesmente investir em ações é uma opção melhor. As ações oferecem a você a liberdade de investir em qualquer coisa que você deseja. Se você possui uma conta corretora de vantagem não-tributária, você pode investir em ações, mas também títulos, opções, moeda, ETFs. MLPs e muito mais. Você pode retirar seu dinheiro sempre que quiser por qualquer motivo. Não há 10 penalidades, e você não precisa cumprir quaisquer requisitos. Mas isso não os torna a escolha melhor. Primeiro, não há correspondência da empresa. Seu empregador provavelmente não lhe dará dinheiro para investir em sua conta de corretagem. Em segundo lugar, todas as regras que acompanham o 401 (k) podem ser traquinas e irritantes, mas as vantagens fiscais são enormes. Se você investiu 2.000 por ano e assumiu uma taxa de crescimento de 7 em 35 anos, seu 401 (k) poderia ganhar cerca de 66.000 de mais do que uma conta de corretagem por causa das vantagens fiscais e da combinação de empregadores. É difícil passar assim. Se você investir sua aposentadoria diretamente em ações em vez de uma conta de aposentadoria, você estará sujeito a impostos sobre os dividendos e ganhos de capital quando você vender as ações. Você também tem a variabilidade do desempenho do preço das ações que pode exigir que você venda em um momento inoportuno. Enquanto você quiser comprar e manter, a perspectiva econômica pode mudar, exigindo que você venda e obtenha ganhos de capital, diz Kirk Chisholm. Gerente de riqueza no Innovative Advisory Group em Lexington, Mass. Theres também é a questão da sua habilidade como investidor. Você sabe como escolher os estoques vencedores As estatísticas mostram que fazer dinheiro significativo ao longo do tempo como um selecionador de ações é extremamente difícil. Então, mesmo se você preferir a liberdade de escolher ações, as chances estatísticas de você ganhar mais dinheiro do que através de um 401 (k) são finas. Mesmo os profissionais têm problemas para superar o mercado global. É por isso que os fundos do índice são tão populares. A linha inferior Para a maioria das pessoas, o 401 (k) é a melhor escolha para a poupança para aposentadoria. Mesmo que as opções de investimento disponíveis sejam menores do que o ideal, a correspondência dos funcionários ajuda a mitigar esse problema. Fique a par com fundos de índice que têm baixas taxas de administração. Se você atingir um limite de contribuição onde seu empregador já não corresponde aos seus fundos, você poderia investir fundos adicionais em um IRA individual ou em uma conta de corretagem ao invés de contribuir com esses fundos para o seu 401 (k) até alcançar a contribuição máxima permitida. E se você for além disso, você definitivamente precisará colocar seus fundos adicionais em outros lugares. Veja I Maxed Out My 401 (k) Agora, o capital de trabalho é uma medida tanto da eficiência de uma empresa como de sua saúde financeira de curto prazo. O capital de giro é calculado. A Agência de Proteção Ambiental (EPA) foi criada em dezembro de 1970 sob o presidente dos Estados Unidos, Richard Nixon. O. Um regulamento implementado em 1 de janeiro de 1994, que diminuiu e eventualmente eliminou as tarifas para incentivar a atividade econômica. Um padrão contra o qual o desempenho de um fundo de segurança, fundo mútuo ou gerente de investimentos pode ser medido. Carteira móvel é uma carteira virtual que armazena informações do cartão de pagamento em um dispositivo móvel. 1. O uso de vários instrumentos financeiros ou capital emprestado, como a margem, para aumentar o retorno potencial de um investimento. Parece que minha resposta a cada pergunta é: Depende Razões para investir em um 401 (k) - Você está procurando abrigo Renda hoje de um suporte de imposto mais elevado Seu empregador oferece uma contribuição correspondente As taxas dentro do seu plano 401 (k) são baixas As opções de investimento são de classe institucional, de baixo custo ou oferecem outros benefícios não disponíveis para um investidor de retenção Você está procurando uma disciplina Estratégia de poupança que o impedirá de acessar os fundos cedo Você está preocupado com os custos de negociação. Os planos 401 (k) geralmente renunciam a todos os custos de negociação se forem investidos em uma plataforma Razões para investir em uma conta tributável pessoal - Você quer mais opções de investimento do que estão disponíveis no seu 401 (k) Você não está interessado em adiar impostos Você tem um tempo mais curto Horizonte para os fundos Você está procurando o fator de entretenimento da escolha de ações Você pode conseguir taxas mais baixas fora do plano 401 (k) Além de muitas outras razões. Supondo que você tenha um plano 401 (k) de alta qualidade disponível como opção, acho que economizando Um 401 (k) é uma ótima maneira de forçá-lo a economizar para sua aposentadoria. Caso contrário, você pode ficar tentado a acessar os fundos cedo se mantido em uma conta pessoal. O IRS faz um bom trabalho de impor sanções de retirada antecipada de 401 (k) s como um incentivo para deixar os fundos sozinhos. Quanto a uma empresa de gerenciamento de portfólio, não tenho recomendações para uma conta tributável. Seu plano 401 (k) provavelmente limita os conselheiros ou corretores com os quais você pode trabalhar. 795 Visualizações middot View Upvotes middot Não para reprodução middot Resposta solicitada por Vo Nghi Nguyen Mike Alfred. Co-fundador e CEO da BrightScope A diferença real está relacionada às implicações fiscais. Em um plano de 401k, cada dólar da sua contribuição é dedutível na sua declaração de imposto de renda (dólares pré-impostos). Se você investir em uma conta sem aposentadoria, você está investindo depois de impostos. 2.6k Vistas middot View Upvotes middot Não para reprodução